央行探索法定数字货币支付宝微信支付会消失？

前段时间，央行等七部委发布《关于防范代币发行和融资风险的公告》，ICO交易平台全面停摆。 上周，比特币中国等国内相关代币平台相继下架或停止交易。 更有消息称，有关部门要清理所有虚拟货币。

那么，国家是否拒绝数字货币，数字货币是否要在国内终结？ 它不是。

近日，央行下属英国《金融时报》发表评论文章，披露央行已成立专门研究组和数字货币研究所，探索主权货币数字化，引领启动我国自己的主权数字货币！

这是向外界发出的一个重大信息，即国家需要的是拥有主权控制的数字货币，而不是失控、无法追踪的比特币。 同时也说明数字货币时代正在到来。

央行数字货币研究所正式启动

今年春节前后，央行推动的基于区块链的数字票据交易平台已经成功测试。 7月，央行数字货币研究所也正式成立。

让我们来回顾一下央行探索数字货币的整个历史：

2014年，央行成立了发行法定数字货币的专项课题组，论证央行发行法定数字货币的可行性。

2015年进一步深入研究数字货币发行及业务运行框架、数字货币关键技术等，形成了中国人民银行数字货币发行系列研究报告。

2016年1月20日，在央行召开的数字货币研讨会上，进一步明确了央行数字货币发行的战略目标，指出央行数字货币研究团队将积极攻关关键技术研究数字货币的多场景应用，力争尽快推出央行发行的数字货币。

2016年11月，央行筹建数字货币研究所。

2017年7月，央行数字货币研究所正式成立。

从上面的数字货币探索过程中，我们可以看出央行是认真的，中国的主权数字货币可能很快就要来了！

中国主权数字货币讨论

1、数字货币不同于比特币等虚拟货币。

比特币的开发者信仰并提倡货币去国家化，一些鼓励人们投资的机构也以此为卖点，认为比特币等虚拟货币未来可能成为主流，甚至取代法定货币。 事实上，与主权货币不同，虚拟货币的信用基础是一种数学算法，其价格取决于算法的可靠性和市场信心等因素。 技术缺陷和漏洞还很多，价值基础非常脆弱。

早在2013年，中国人民银行等五部委发布的《关于防范比特币风险的通知》就明确了比特币的性质，认为比特币不是货币当局发行的，不具有法定补偿或强制货币。 属性不是真正意义上的货币。 “从本质上讲，比特币是一种特定的虚拟商品，不具有与货币同等的法律地位，不能也不应该作为货币在市场上流通。”

数字货币的全称是主权数字货币。 有了主权二字，就意味着在这个数字货币的背后，有国家信用背书、财富对应、法律保护。

2、主权数字货币、支付宝和微信支付是“源头”和“渠道”的关系。

简单来说，主权数字货币对应的是一张张纸币，而支付宝、微信支付只是电子支付方式。 央行发行的主权数字货币类似于水源，网络支付是水流的通道。

移动支付在中国盛行，威力之大让外媒感慨“与中国相比，美国的移动支付简直就是个小矮人”，这让新加坡总理自嘲，新加坡人去上海像个乡巴佬，日本网友害怕，中国人会不会看不起我们这些用现金的人……

乘胜追击，国内移动支付两大巨头支付宝和微信势必推动中国无现金社会的发展。 没想到央行出手了，说无现金促销活动和无现金城市，促销主题和做法干扰了人民币流通，社会反响很大。 央行要求各银行纠正和引导不当的表述和做法。

9月21日，中国支付清算协会发表的《国外主要无现金社会发展概况及对我国的启示》一文，给支付宝和微信的无现金业务泼了一盆冷水。

谁是世界无现金社会的建设者？ 哪个地区对现金的依赖程度最低？ 不幸的是，这两个问题的答案都不是中国。 虽然扫码支付在国内已经开始普及，但要知道，无现金支付除了手机支付之外比特币与支付宝电子货币的区别，还包括银行卡支付、公交卡、现金卡等，所以决定因素不仅仅是智能手机，还有其他因素。

中国支付清算协会指出，北欧率先建立无现金社会，瑞典、丹麦、芬兰对现金的依赖程度最低。 在零售消费交易中，现金支付仅占6%，而在美国这一数字为47%。

丹麦的无现金社会推广成果遥遥领先。 2015年5月，在政策要求下，丹麦彻底关闭除医院、药房和邮局以外的现金交易。 更令人震惊的是，2017年1月，丹麦央行宣布关闭该国所有印钞部门，不再印制丹麦克朗现金（硬币和纸币）。

现金支付在瑞典的发展也很缓慢。 根据国际清算银行的数据，现金交易仅占瑞典经济的 3%。

无现金支付在中国的发展如何？ 万事达咨询最近的数据显示，中国无现金支付的比例为10%。

高达90%的市场以现金支付为主，无现金支付的影响力大大输给了北欧三国，连新加坡也不如。 2011年，新加坡明确提出发展电子货币的最高目标。 经过多年积累，电子货币已广泛应用于新加坡的公共交通、邮政、加油站、零售等领域。

在此背景下，新加坡总理李显龙也夸大了中国移动支付，生怕比你更强大的对手更虚心好学……

中国支付清算协会总结认为，北欧和新加坡的无现金社会发展处于领先地位。 原因包括这些地区的经济水平高，人们的消费欲望强烈； 土地面积小，城乡差异小，政策实施阻力小； 接受新事物的能力强。

相比之下，中国推进无现金社会面临的问题包括国土面积大、城乡差异大、民众整体受教育水平低、没有官方数字货币、缺乏完善的监管等。无现金社会的制度和行业规范。 .

如前所述，无现金社会的发展不可能仅靠支付宝和微信的努力一蹴而就。 在这个过程中，还要考虑中西部地区、农村等弱势群体的利益。

支付宝和微信支付诞生的价值在于解决当下便捷支付的需求。 主权数字货币出现后，每个公民都可以申请一个电子账户来满足点对点支付的需要，这可能会在一定程度上减少对微信支付和支付宝的需求。 依靠。 届时，支付宝、微信支付等第三方支付平台可能全部消失。

然而，在移动支付的大潮下，我们有理由相信，在推动中国向无现金社会发展的主要因素中，一定有来自支付宝和微信的重要力量。

3、数字货币势在必行。

为什么要发行数字货币？

从央行的角度来看，发行数字货币可以降低传统纸币发行流通的高成本，提高经济交易活动的便利性和透明度，减少洗钱、逃税等违法犯罪活动，增强中央银行对货币供应量和货币流通的控制。 更好地支持经济社会发展，助力普惠金融全面实现等。

“央行推动法定数字货币发行是必然的。” 中国人民银行副行长范一飞日前也发文指出。

周小川曾阐述过央行发行数字货币的几个原则：第一，提供便利和安全； 保留必要的遏制手段； 三是便利货币政策有效运行和传导。 四是保留对货币主权的控制，数字货币是可自由兑换的，也是可控兑换的。 数字货币作为法定货币，必须由中央银行发行。 数字货币的发行、流通和交易应遵循传统货币与数字货币相结合的思路，实行同一管理原则。

中国互联网金融创新研究院院长、中央财经大学金融法研究所所长黄震表示，经过虚拟货币市场这一轮的洗礼和监管，预计推出我国的在央行的领导下，尽快拥有自己的主权数字货币。 助力我国数字金融早日进入全球化时代。

那么，随着数字货币的普及，纸币会退出市场吗？ 在中央财经大学金融法研究所所长黄震看来，未来可能没有纸币，整个金融行业也将数字化。 这是一个大趋势。 随着技术的进步，未来用户身份认证将被其他认证方式所取代比特币与支付宝电子货币的区别，如指纹认证、人脸认证​​、电子钱包等。

从易货交换到金银再到纸币，最后到数字货币，不仅是生产力的提高，更是人类文明的进步。 人类货币的历史即将翻开新的篇章，我们要为数字货币时代的到来做好准备！